淺談汽車貸款

pcmore2005

前陣子01有一篇汽車貸款的文章，吵得沸沸揚揚，裡面的說法有對有錯，感覺是有人要故意把水攪混。然後又在板上看見有車友貸款7%的菜單，所以就有了寫這篇的想法。

********以上廢言********

買車時候，汽車貸款有三個觀念需要確立。

１. 現金買車跟貸款買車，車商收到的錢都是一樣的，所以不會因為現金(或貸款)買車就比較便宜，不管現金或是貸款，折扣都是一樣的。
２.所謂的貸款條件是存在的，你的年齡、性別、職業、收入多寡、過去的信用狀況(更早以前甚至於學歷、名下有無房地產)、車價要貸幾成，都會在銀行那變成分數，幾分以下不給貸、幾分可以給幾%。現在是不是還用這一套我不知道，但我非常肯定，所謂的貸款條件還是存在的(請看附件紅圈部分)。所以每個人貸到的利率有些許的不同是正常的。

３. 沒有～沒有～沒有～～零利率這種東西。有人說有啊！只是要補貼息！其實這只是偷換概念而已，簡單來說你貸款６０萬６０期，然後補貼息４萬，每期還一萬元。你貸了６０萬？錯！大錯特錯！！！你只貸了５６萬，銀行撥到汽車公司的６０萬，有４萬是你更早之前就拿出來給銀行了。所以你是貸５６萬，全部繳完共６０萬。
但是一般來說，用補貼息方式的貸款，看起來利息會比較低，而且繳貸款的時候大多是控制在整數(例60萬60期，30萬30期)，所以越來越為準車主所愛用。
但是貸款的利率大家會用心比較，而補貼息這東西，就不好比了。很多準車主就覺得是零利率了，所以業務說補貼息多少，就會拿多少出來。所以汽車業務也越來越愛用............。請注意補貼息也是要問利率的(車商促銷零利率時就無法問，因為公司只給業務基數)，你不問利率就無從比較業務有沒有在這裡灌水(例如比貼息只要30000跟你說35000)。

有了以上的概念，再來談談車商促銷時候的零利率。咦～～不是才說沒零利率。有耐心看到這的人先別著急，且聽我一一道來。
車商會在某些時候做促銷，而促銷的手段最近常見的就是零利率，如上面所述，當然沒有零利率這東西，促銷時候的零利率所需的利息，也會從我們的優惠折扣中出。但是一般我們去辦零利率時，補貼息大約會落在2.33%~2.66%，而促銷時候零利率的補貼息大多會落在1%多，所以有貸款需要的人就很有利了，但是因為需要補貼息，所以折扣就會比現金買車的少一些。也就是說：假設這台車原本有四萬的空間，零利率補貼息需要一萬，現金買車的可殺到四萬，貸款買車就只能殺到三萬了(但是還是非常划算)。
由於車貸的計算方式是複利，所以其計算公式有些小複雜(有興趣的人估狗一下很好找)，所以一般時候，業務身上都會帶著貸款基數表，需要帶幾萬、幾期，計算機按一下，很快就知道了。下面兩張貸款基數表，是小弟在網路上找到的，可以給大家做參考。

YingLing

大大這篇打的真是太好了!

其實這東西簡單來說就是 所謂的零利率 他並不是所謂的零利率 他或許貸款真的給你零利率 但是他會在其他地方用其他名稱向你討回來

然後讓你聽到零利率貸款很高興 車商讓你高興賺到你的奇蒙子 又用其他名目賺到你的錢 你爽 他也爽 但其實你並沒有賺到 這只是一種文字遊戲上的錯覺而已

就像百貨公司常常在辦的週年慶 其實你如果常逛百貨公司 你會發現 原本平常時候的一件好一點的衣服價錢可能標價可能在3~4千元

而在百貨公司半週年慶時 顧客們最在意的就是所謂的『高折扣』 一件衣服原本3~4千元你買不下手 但是如果他打對折呢?就算只有七折呢?我想大多數的人都心動了

但是在廠商的心理也盤算著要賺你錢這件事情裡 他既然要賺你錢 折扣當然不能殺太兇 而折扣又不能太少 讓你沒有購買的意願 那廠商該如何下手?

關鍵就在於『商品標價』 平時一件衣服標價3~4千 在週年慶時 我改標成6千左右 然後在打七折甚至於六折給顧客 然後顧客看到如此高折扣的商品 哪能不心動?

但...你買到賺到了嗎? 其實並沒有 這就是一種簡單的文字遊戲而已 卻也抓住消費者的心理

記住一件事情 商人永遠不做虧錢的事情 有些事情看似簡單 背後卻有著你看不見的東西

海綿寶寶

怎麼算都算不贏銀行，他們有精算師。

pcmore2005

海綿寶寶 發表於 2014-4-29 00:47
怎麼算都算不贏銀行，他們有精算師。

那是當然的

chris1231

大大講解的真是精闢。

pcmore2005

chris1231 發表於 2014-4-29 01:40
大大講解的真是精闢。

感謝，某棄嫌

linsylung

大大  讚非淺談 已經說出貸款的重點了
可以戳破 車廠與業代的一些賣車的花樣
大力的頂一下

WEI6565

真的反正不管如何買車，只要能力夠負擔的起就可以了，

lonlon

大大您真是太神啦,能夠寫出這麼詳細的文章,真是令人佩服.

可能是讀工科的吧,這種數字遊戲從來都看不懂

yujeffrey

感謝P大分享！
這是一塊很神秘的區塊，難以了解…
補息，不就是利息…