淺談汽車貸款

pcmore2005

前陣子01有一篇汽車貸款的文章，吵得沸沸揚揚，裡面的說法有對有錯，感覺是有人要故意把水攪混。然後又在板上看見有車友貸款7%的菜單，所以就有了寫這篇的想法。

********以上廢言********

買車時候，汽車貸款有三個觀念需要確立。

１. 現金買車跟貸款買車，車商收到的錢都是一樣的，所以不會因為現金(或貸款)買車就比較便宜，不管現金或是貸款，折扣都是一樣的。
２.所謂的貸款條件是存在的，你的年齡、性別、職業、收入多寡、過去的信用狀況(更早以前甚至於學歷、名下有無房地產)、車價要貸幾成，都會在銀行那變成分數，幾分以下不給貸、幾分可以給幾%。現在是不是還用這一套我不知道，但我非常肯定，所謂的貸款條件還是存在的(請看附件紅圈部分)。所以每個人貸到的利率有些許的不同是正常的。

３. 沒有～沒有～沒有～～零利率這種東西。有人說有啊！只是要補貼息！其實這只是偷換概念而已，簡單來說你貸款６０萬６０期，然後補貼息４萬，每期還一萬元。你貸了６０萬？錯！大錯特錯！！！你只貸了５６萬，銀行撥到汽車公司的６０萬，有４萬是你更早之前就拿出來給銀行了。所以你是貸５６萬，全部繳完共６０萬。
但是一般來說，用補貼息方式的貸款，看起來利息會比較低，而且繳貸款的時候大多是控制在整數(例60萬60期，30萬30期)，所以越來越為準車主所愛用。
但是貸款的利率大家會用心比較，而補貼息這東西，就不好比了。很多準車主就覺得是零利率了，所以業務說補貼息多少，就會拿多少出來。所以汽車業務也越來越愛用............。請注意補貼息也是要問利率的(車商促銷零利率時就無法問，因為公司只給業務基數)，你不問利率就無從比較業務有沒有在這裡灌水(例如比貼息只要30000跟你說35000)。

有了以上的概念，再來談談車商促銷時候的零利率。咦～～不是才說沒零利率。有耐心看到這的人先別著急，且聽我一一道來。
車商會在某些時候做促銷，而促銷的手段最近常見的就是零利率，如上面所述，當然沒有零利率這東西，促銷時候的零利率所需的利息，也會從我們的優惠折扣中出。但是一般我們去辦零利率時，補貼息大約會落在2.33%~2.66%，而促銷時候零利率的補貼息大多會落在1%多，所以有貸款需要的人就很有利了，但是因為需要補貼息，所以折扣就會比現金買車的少一些。也就是說：假設這台車原本有四萬的空間，零利率補貼息需要一萬，現金買車的可殺到四萬，貸款買車就只能殺到三萬了(但是還是非常划算)。
由於車貸的計算方式是複利，所以其計算公式有些小複雜(有興趣的人估狗一下很好找)，所以一般時候，業務身上都會帶著貸款基數表，需要帶幾萬、幾期，計算機按一下，很快就知道了。下面兩張貸款基數表，是小弟在網路上找到的，可以給大家做參考。

pcmore2005

海綿寶寶 發表於 2014-4-29 00:47
怎麼算都算不贏銀行，他們有精算師。

那是當然的

pcmore2005

chris1231 發表於 2014-4-29 01:40
大大講解的真是精闢。

感謝，某棄嫌

pcmore2005

linsylung 發表於 2014-4-29 07:49
大大  讚非淺談 已經說出貸款的重點了
可以戳破 車廠與業代的一些賣車的花樣
大力的頂一下

其實沒全戳破啦！保留了一滴滴！怕車聚時候被人家打

pcmore2005

YingLing 發表於 2014-4-29 08:23
大大這篇打的真是太好了!

其實這東西簡單來說就是 所謂的零利率 他並不是所謂的零利率 他或許貸款真的給你 ...

唉....但是民族習慣啊！不殺一下就怪怪的(我就是)

所以廠商就抓住我們的心態了..........

pcmore2005

lonlon 發表於 2014-4-29 08:50
大大您真是太神啦,能夠寫出這麼詳細的文章,真是令人佩服.

可能是讀工科的吧,這種數字遊戲從來都看不懂:fun ...

是看到有一個車有被開出7%的單，所以才想說盡個人一點點心力啦。

pcmore2005

yujeffrey 發表於 2014-4-29 18:36
感謝P大分享！
這是一塊很神秘的區塊，難以了解…
補息，不就是利息…

是啊！但是零利率聽起來真的很美好........

pcmore2005

新竹小淵 發表於 2014-4-29 21:46
感謝大大資訊分享

哈哈！大大出現了，有機會車聚要認識一下唷！

pcmore2005

新竹小淵 發表於 2014-4-29 22:04
上周在公司做專案沒時間上來
最近黏在LINE群上
六月分不分區辦車聚在新竹有機會可以認識喔

有時間一定會去跟大大認識一下滴！

pcmore2005

yujeffrey 發表於 2014-5-31 12:58
有利率，利率也是分期繳。
零利率，貼補息，卻事先繳利息，提早結清不扣利息。這是哪招？ ...

零利率補貼息部分，由於已經進了銀行口袋，想要從銀行摳出來，我情願去想辦法從石頭擠出水來、還比較簡單些。

還有、現在幾乎每間車商都有推ＸＸ萬ＸＸ期無息貸款，但由於金額跟期數常常不符合消費者的需求，所以就有了所謂的無息加有息貸款，這個又是另外一個故事了。